55% de los consumidores chilenos tienen dificultades para pagar sus deudas por la pandemia

El Servicio Nacional del Consumidor realizó una encuesta ciudadana con el objetivo de conocer las experiencias que han tenido los consumidores respecto del endeudamiento y las cobranzas extrajudiciales durante la pandemia.

Como resultado, se concuyó que un 55% de las personas encuestadas admite que actualmente tiene dificultades para pagar sus deudas. En detalle se determinó que, un 36% ha disminuido sus ingresos debido a la pandemia, un 24% explica que a partir de la pandemia han tenido que ayudar a familiares y/o amigos, destinando ingresos en ello, y otro 35% de los endeudados reconoce que esta situación la arrastra desde hace bastante tiempo.

¿En qué mercados o servicios tiene deudas sin pagar?

La mayoría de las deudas impagas se concentran en las tarjetas de crédito, ya sea bancarias o del retail, especificamente un 33% de los consumidores indica que sus deudas impagas se concentran en estas tarjetas, seguido, con un 20%, por créditos de consumo.

Más atrás, con un 8%, las personas indican que sus deudas son con servicios básicos; y luego, con un 7%, señalan son por créditos hipotecarios y Créditos con Aval del Estado.

¿Qué acciones ha realizado para resolver su actual situación?

Al consultar a los consumidores respecto de las acciones que han tomado para resolver su situación de endeudamiento, un 22% indica que ha repactado algunas deudas.

Por otro lado, 18% señala que ha solicitado préstamos a familiares y/o amigos; un 15% reconoce haber empeñado o puesto a la venta algunos bienes; y un 13% indica que ha solicitado nuevos créditos para pagar otras deudas.

Un 31% de los endeudados indica que a consecuencia de las deudas ha tenido que pagar multas, intereses moratorios y gastos de cobranza. Un 17% Tiene problemas con sus antecedentes comerciales y un 16% señala que ha tenido problemas de salud a consecuencia de las deudas. Un 13% reconoce haber tenido problemas familiares. Asimismo, un 11% menciona que ha tenido que vender bienes para pagar deudas.

Las deudas y los derechos del consumidor

El SERNAC recuerda a los consumidores que tienen derechos, aunque tengan deudas impagas. Entre ellos:

• Las empresas, al realizar acciones de cobranza extrajudicial, no pueden informarles a otras personas sobre su deuda, como a los familiares o el jefe. Es decir, está prohibida cualquier conducta que afecte su privacidad o situación laboral.
• Los llamados de cobranza sólo se pueden realizar de lunes a sábados entre las 8:00 y las 20:00 horas.
• Las empresas no pueden enviarles a los consumidores documentos que aparenten ser escritos judiciales, con el propósito de amedrentarlos.
• Los consumidores tienen derecho a pagar su deuda directamente a la empresa a la que le debe.
• Los gastos de cobranza deben respetar los topes establecidos en la ley.
• Derecho a que le exijan los gastos de cobranza sólo después de 20 días.
• Los consumidores tienen derecho a salir de Dicom si pagaron su deuda o la repactaron, y a aceptar expresamente que le repacten su deuda.

En caso de verse en la necesidad de repactar una deuda, los consumidores tienen derecho a:

• La repactación de una deuda debe ser expresamente aceptada por el consumidor.
• Las nuevas condiciones establecidas en la repactación, como cobros y plazos, deben respetarse.
• Que un consumidor tenga deudas impagas no es razón para que las empresas cambien sin permiso lo establecido en el contrato y renegocien la deuda vencida.
• No importa si la nueva forma de pago es más beneficiosa para el deudor; la empresa tiene igualmente obligación de pedir su consentimiento y respetar lo convenido.
• Al repactar se generan nuevos plazos y condiciones por lo que la deuda deja de estar vencida. Por ello, la empresa debe sacar de los registros de morosidad como DICOM al consumidor que esté pagando sus cuotas y detener las acciones judiciales de cobranza.
• La repactación encarece la deuda por los intereses, gastos de cobranza y mayor plazo. No obstante, los consumidores que aceptan una reprogramación de su deuda tienen derecho a que no se les cobre intereses por sobre la Tasa de Interés Máxima Convencional ni los gastos de cobranza superen los topes establecidos en la ley.